Vertailussa yritysluottojen korot. Todellinen korko voi olla yli 80 %

Yritysluoton käyttö on perusteltua tilanteissa, jossa yritys tarvitsee nopeasti rahoitusta esimerkiksi kannattavaan investointihankkeeseen. Tällöin pankkilainaa korkeampi korko on perusteltavissa. Yritysluottoja käytetään myös täydentävänä rahoituksena pankkilainan rinnalla. Yritysluottojen todelliset kustannukset vaihtelevat kuitenkin rajusti, ja siksi lainaa hakevan yrityksen tuleekin aina varmistaa lainan kokonaiskorko ennen lainan nostoa.

Kuluissa on suuria eroja

Tutkimustoimisto IRO Researchin tuoreessa tutkimuksessa, jonka on tilannut Svea, vertaillaan luottolaitosten myöntämien yrityslainojen todellisia vuosikorkoja toukokuussa 2021. Sadan tuhannen euron esimerkkilainalla lainojen todelliset vuosikorot vaihtelevat 15 prosentista jopa yli 80 prosenttiin. Useassa tapauksessa lainan nimellinen vuosikorko ei suinkaan vastaa kaikkia lainasta perittäviä kuluja, eikä siksi anna oikeaa käsitystä rahoituksen kokonaiskustannuksesta. Tutkimuksesta on kirjoittanut myös Helsingin Sanomat.

Alla olevassa vertailussa esitetään alkuperäisessä tutkimuksessa mukana olleet luottolaitokset, sekä toteutuneiden lainarahoitusten pohjalta tehty laskelma SijoittajaPRO Corporate Financen lainan kustannuksista*.

Vertailussa käytetty SijoittajaPRO Corpore Financen todellinen vuosikorko on laskettu myönnettyjen lainojen keskiarvosta lisäämällä nimelliseen vuosikorkoon vuositasolle muutettu järjestelypalkkio. Lainoissa ei ole muita kustannuksia.

SijoittajaPRO on historiallisesti voittanut vertailun luottolaitokset

SijoittajaPRO Corporate Financen myöntämien yrityslainojen todellinen vuosikorko on ollut keskimäärin noin 13 %. Alempi kuin yhdenkään alkuperäisessä vertailussa mukana olleen luottolaitoksen.

SijoittajaPRO:lla lainan kustannukset muodostuvat kahdesta osasta: nimellisestä vuosikorosta, sekä lainan avaamisen yhteydessä perittävästä kertaluonteisesta järjestelypalkkiosta. Lainan vuosikorko määräytyy analyytikoidemme toteuttaman luottoanalyysin perusteella yrityskohtaisesti, jonka vuoksi laskelmassa käytetään keskiarvoa.

Lainojen todellinen vuosikorko vaihtelee usein välillä 8-15% riippuen esimerkiksi yhtiön taloudellisesta kunnosta sekä asetettavasta vakuudesta. Lisäksi etenkin lyhytaikaisissa (3-6kk) lainoissa laskennallinen vuosikorko saattaa nousta korkeaksi kertaluonteisen järjestelypalkkion vuoksi. Lainakustannusten osat ilmoitetaan aina lainaa hakevalle yritykselle selkeästi lainatarjouksessa, eikä lainaan sisälly muita piilokuluja, kuten avausmaksuja, toimituspalkkioita tai yrityskohtaisia kuukausikuluja.

Yrittäjän muistilista

Yritysluottojen todellisissa kustannuksissa on todistetusti valtavia eroja, ja siksi on tärkeää selvittää lainan oikea hinta hyvissä ajoin luotonhakuprosessin aikana. Kokosimme yhteen tärkeimmät huomiot ja neuvot, jotka jokaisen lainanhakijan on hyvä muistaa yritysluottoneuvotteluissa:

1. Nimellinen vuosikorko ei välttämättä kerro koko totuutta lainan kustannuksista
2. Pyydä aina lainatarjoukseen erittely kaikista lainan kuluista, mikäli sitä ei muuten toimiteta
3. Tarkista lasketaanko korko alkuperäiselle pääomalle vai jäljellä olevalle lainapääomalle
4. Hae lainatarjous muutamalta eri toimijalta välttääksesi perusteettoman suuret lainakulut

ETSIIKÖ YRITYKSESI RAHOITUSTA?

SijoittajaPRO Corporate Finance auttaa kannattavia kasvuyrityksiä löytämään sopivan rahoitusmuodon ja rahoittajat.