Sijoittaja.fin kolme kansainvälistä sijoitussalkkua tarjoavat kolme erilaista tapaa sijoittaa. II-Disruptive hakee kasvua teknologiasta, II-Quality painottaa laatuyhtiöitä ja II-ETF-Portfolio laajaa hajautusta. Vuoden 2026 kehitys näyttää strategioiden erot selvästi. Lue salkkukatsauksemme.
Kolme erilaista kansainvälistä sijoitussalkkua kopioitavissa
Sijoittaja.fi:llä on eTorossa kolme kansainvälistä sijoitussalkkua. Kaikki kolme salkkua ovat eTorossa sijoittajien kopioitavissa. Sijoittaja voi kopioida valitsemansa salkun, jolloin sijoitukset ja salkussa tehtävät muutokset toteutuvat automaattisesti myös hänen omassa eToro-salkussaan
- II-Disruptive hakee kasvua teknologisesta murroksesta,
- II-Quality sijoittaa keskimääräistä matalariskisempiin laatuyhtiöihin ja
- II-ETF-Portfolio tavoittelee laajalla omaisuusluokkahajautuksella osakemarkkinaa pienempää riskiä.
Vuonna 2026 salkut ovat päässeet positiiviisiin tuottoihin. Elokuun loppuun mennessä II-Disruptive oli noussut 21,5 %, II-ETF-Portfolio 10,8 % ja II-Quality 7,1 %. Samaan aikaan S&P 500 oli noussut noin 12,3 % ja Nasdaq Composite 13,5 %.
Tuottovertailun lisäksi kiinnostaa se, miten tuotot on saavutettu. Disruptiven vahvan kehityksen vastapainona on kolmikon korkein riski. ETF-salkku on puolestaan saavuttanut kaksinumeroisen vuosituoton selvästi osakemarkkinaa pienemmällä historiallisella markkinaherkkyydellä. Quality-salkussa riski on ollut maltillinen, mutta tuottokehitys kertoo siitä, miten tuotot ovat viime vuosina kasautuneet AI-teeman ympärille.
Salkkujen kehitys 31.8.2026
| Salkku | Strategia | 2026 YTD | 1 vuosi | 5 vuotta | Annualisoitu tuotto | Beta |
|---|---|---|---|---|---|---|
| II-Disruptive | Disruptiiviset kasvuyhtiöt | +21,48 % | +18,12 % | +72,13 % | +16,54 % | 1,19 |
| II-Quality | Globaalit laatuyhtiöt | +7,05 % | +6,11 % | +32,27 % | +7,77 % | 0,70 |
| II-ETF-Portfolio | Hajautettu multi-asset | +10,75 % | +14,08 % | +34,92 % | +6,85 % | 0,49 |
Pääomasi on vaarassa. Muita kuluja sovelletaan. Lisätietoja etoro.com/trading/fees.
II-Disruptive – teknologiaosakkeilla kasvua hakeva salkku
II-Disruptive on kolmesta strategiasta selvästi kasvuhakuisin. Salkun sijoitusuniversumi muodostuu disruptiivisista teknologiayhtiöistä, jotka hyötyvät muun muassa tekoälystä, digitalisaatiosta, pilvipalveluista, verkkokaupasta, fintechistä ja internetin kehityksestä.
Strategian luonne näkyy myös toteutuneissa tuotoissa. II-Disruptive on noussut vuonna 2026 elokuun loppuun mennessä 21,48 %, kun S&P 500:n nousu oli noin 12,3 %. Viidessä vuodessa salkku on tuottanut 72,13 %, ja seitsemän vuoden track recordilta annualisoitu tuotto on 16,54 %.
Vuoden 2026 markkinaympäristö on ollut strategialle suotuisa. Teknologiaosakkeiden kehitys vahvistui jälleen kesällä, ja elokuussa Nasdaq nousi 3,9 %. Salkkuun on myös tehty onnistuneita ostoja tekno-osakkeiden laskuhetkinä, kuten Micron, Snowflake ja Datadog, jotka ovat ostohetkestä vahvasti plussalla. Heikkoja hankintoja vastaavasti ovat olleet Coinbase ja Strategy, jotka ovat viimeisen kuukauden aikana kuitenkin palautuneet.
Kyberturvaa, puolijohteita ja tekoälyinfrastruktuuria
Disruptiven suurimmat sijoitukset ovat Fortinet, AMD, Palo Alto Networks, Alphabet, Nvidia ja ASML. Lista kertoo samalla, että kyseessä ei ole ”Magnificent Seven” -salkku. Suuri osa sijoituksista kohdistuu teknologian infrastruktuuriin.
Suurimpia sijoituksia
| Yhtiö | Paino salkusta |
|---|---|
| Fortinet | 4,67 % |
| AMD | 4,54 % |
| Palo Alto Networks | 4,26 % |
| Alphabet | 4,11 % |
| Nvidia | 4,09 % |
| ASML | 4,03 % |
| CrowdStrike | 3,77 % |
| Apple | 3,70 % |
| TSMC | 3,51 % |
| Datadog | 3,43 % |
Löydät salkun eTorosta nimellä II-Disruptive.
Fortinet, Palo Alto Networks ja CrowdStrike tuovat salkkuun merkittävän kyberturvapainon. AMD, Nvidia ja TSMC ovat keskeisiä puolijohdeketjun yhtiöitä, kun taas ASML toimittaa puolijohdeteollisuudelle kriittistä valmistusteknologiaa. Alphabet, Apple, Microsoft ja Meta puolestaan edustavat suuria teknologiayhtiöitä ja digitaalisia alustoja.
Salkun yksittäisten osakkeiden painot ovat silti kohtuullisia. Suurinkin sijoitus muodostaa alle viisi prosenttia kokonaisuudesta. Disruptiven keskittymäriski syntyykin enemmän toimialasta ja yhteisistä kasvuajureista kuin yhdestä osakkeesta.
Vanhat voittajat näkyvät edelleen salkussa
Salkkukuvasta nähdään myös nykyisten positioiden realisoitumattomia tuottoja. Esimerkiksi Fortinetin positio on noin 213 %, AMD:n 313 %, Palo Alto Networksin 255 % ja TSMC:n peräti 400 % voitolla.
Yksittäisten sijoitusten korkeat tuotot kertovat silti olennaisen asian kasvuosakkeisiin sijoittamisesta. Onnistuneita sijoituksia kannattaa pyrkiä pitämään salkussa mahdollisimman pitkään, jotta korkoa korolle efekti pääsee tekemään tehtävänsä.
Korkea tuotto on tullut korkeammalla riskillä
Strategian riski on markkinaa korkeampi. Esimerkiksi marraskuusta 2025 toukokuuhun 2026 salkku kävi 19,1 % huippunsa alapuolella. Sijoittajan pitää siis kestää väliaikaisia tappioita.
Strategian pitkä historia kertoo kuitenkin, että väliaikaisten tappioiden vastapainona on hyvä tuotto. Salkun 16,5 prosentin annualisoitu tuotto on kolmikon ylivoimaisesti korkein, mutta sen saavuttaminen on edellyttänyt selvästi suurempaa heiluntaa.
II-Quality – laatua ja pienempää osakeriskiä
II-Quality sijoittaa globaaleihin laatuyhtiöihin, joiden riskin odotetaan olevan keskimääräistä osaketta pienempi. Tavoitteena on pitkällä aikavälillä yhdistää osakemarkkinaa matalampi riski hyvään tuottoon.
Vuosi 2026 on ollut salkulle positiivinen, vaikka salkku onkin jäänyt markkinatuotosta. Elokuun lopussa salkku oli 7,05 % plussalla vuoden alusta. Viiden vuoden tuotto oli 32,27 %.
Qualityn sisältö eroaa indeksistä
Quality-salkun nykyiset suurimmat sijoitukset tekevät strategiasta konkreettisemman. Salkussa yhdistyvät terveydenhuolto, kulutus, vähittäiskauppa ja teollisuus. Johnson & Johnson, Eli Lilly ja Merck edustavat terveydenhuoltoa, Walmart ja TJX vähittäiskauppaa sekä Eaton ja Assa Abloy teollisuutta.
Mukana on myös tunnettuja brändiyhtiöitä ja teollisuuden laatuyhtiöitä, kuten PepsiCo, McDonald’s, BlackRock, Siemens, AMETEK, Automatic Data Processing, Oracle, Yum Brands ja L’Oréal.
| Yhtiö | Paino salkusta |
|---|---|
| Johnson & Johnson | 5,23 % |
| Garmin | 4,54 % |
| Walmart | 4,48 % |
| Monster Beverage | 4,13 % |
| Eli Lilly | 4,05 % |
| Merck | 4,01 % |
| TJX Companies | 3,97 % |
| Eaton | 3,89 % |
| Assa Abloy | 3,73 % |
| Gaztransport & Technigaz | 3,65 % |
Löydät salkun eTorosta nimellä II-Quality.
Elokuun lopun sektorijakaumassa suurimmat sektorit olivat teollinen valmistus 14,1 %, terveysteknologia 13,3 %, vähittäiskauppa 11,3 %, kulutustavarat 9,4 % ja utilities 8,9 %.
Salkku on hyvin erilainen kokonaisuus kuin Disruptive. Qualityn tuotto ei ole yhtä riippuvainen puolijohteiden tai AI-investointien jatkumisesta.
Qualityn riski on pienempi
Qualityn riskiprofiili tukee strategian ensimmäistä tavoitetta. Salkun beta on 0,70, kun Disruptivella se on 1,19. Historian suurin drawdown on ollut noin puolet Disruptiven pahimmasta pudotuksesta.
Quality on siis heilunut selvästi markkinaa rauhallisemmin, mutta myös tuotto on ollut matalampi.
II-ETF-Portfolio – hajautus useisiin omaisuusluokkiin
II-ETF-Portfolio eroaa kahdesta osakesalkusta olennaisesti. Kyseessä on strategia, jonka tavoitteena on hajauttaa varat eri omaisuusluokkiin ja saavuttaa näin osakemarkkinaa pienempi volatiliteetti ja maksimipudotus. Vastineeksi strategiassa hyväksytään osakemarkkinaa matalampi pitkän aikavälin tuotto-odotus.
Vuosi 2026 on ollut strategialle vahva. Salkku oli elokuun lopussa 10,75 % plussalla, ja edeltävän vuoden tuotto oli 14,08 %. Viiden vuoden tuotto on 34,92 %.
Kiinnostavaa salkussa on riskitaso. Salkun beta on vain 0,49, joka on puolet markkinariskistä, mutta vuoden 2026 tuotto oli elokuun loppuun mennessä vain hieman S&P 500:aa matalampi.
ETF-salkun suurimmat sijoitukset
Strategian ydin on hajauttaa tuotonlähteet osakkeiden, korkojen ja kiinteistöjen lisäksi eri maantieteellisille alueille, yhtiökokoihin ja sijoitustyyleihin. Suurimmat painot maailman laatuyhtiöissä ja korkean luottoluokituksen valtionlainoissa tekevät kokonaisuudesta samalla selvästi defensiivisemmän kuin puhtaasta globaalista osakesalkusta.
| Järjestys | ETF | Sijoituskohde |
|---|---|---|
| 1 | IS3Q.DE | MSCI World Quality Factor – globaalit laatuyhtiöt |
| 2 | IS0Z.DE | Globaalit AA–AA-luokitellut valtionlainat |
| 3 | IFFF.L | Aasian kehittyneet markkinat ilman Japania |
| 4 | SX5EEX.DE | Euro STOXX 50 – euroalueen suuryhtiöt |
| 5 | CNDX.L | Nasdaq 100 |
| 6 | EUNN.DE | Japanin osakemarkkina |
| 7 | SXRG.DE | USA:n pienyhtiöt |
| 8 | IEML.L | Kehittyvien markkinoiden paikallisvaluuttamääräiset valtionlainat |
| 9 | TRET.DE | Globaalit kiinteistöt |
| 10 | LQDE.L | Yrityslainat |
| 11 | EUNW.DE | Eurooppalaiset high yield -yrityslainat |
| 12 | MIDD.L | Britannian FTSE 250 |
Salkun suurin sijoitus on maailman laatuyhtiöihin sijoittava ETF ja toiseksi suurin erittäin hyvän luottoluokituksen globaali valtionlaina-ETF. Salkun strategisena tavoitteena on saada osaketuottoa, mutta rakentaa rinnalle defensiivinen komponentti.
Osakepuoli on laajasti hajautettu. Salkussa ovat mukana erikseen laatuosakkeet, Nasdaq 100, USA:n pienyhtiöt, euroalue, Japani, muu kehittynyt Aasia ja Britannian keskisuuret yhtiöt. Tämä vähentää riippuvuutta yhdestä markkinasta ja erityisesti Yhdysvaltain megacap-yhtiöistä.
Korkopuolessa yhdistyvät korkean luottoluokituksen valtionlainat, investment grade -yrityslainat, eurooppalainen high yield sekä kehittyvien markkinoiden paikallisvaluuttamääräiset valtionlainat. Näiden riskiajurit ovat keskenään erilaisia. Kiinteistöt muodostavat vielä oman hajauttavan omaisuusluokkansa.
Hajautuksen hyöty näkyy pudotuksissa
ETF-salkun historian pahin drawdown on ollut -15,39 % ja maaliskuusta toukokuuhun 2026 nähty lasku jäi 7,25 prosenttiin.
ETF-salkku on kolmikosta selvästi matalariskisin sekä beetalla että drawdownilla mitattuna. Suhteessa riskiin kuluvan vuoden 10,75 prosentin tuotto on vahva tulos.
Lunasta Sijoittaja.fi:n eToro-etu
- Avaa uusi eToro-tili Sijoittaja.fi:n linkin kautta.
- Vahvista eToro-tilisi.
- Tee ensimmäinen, vähintään 500 euron talletus.
- Bonuksen suuruus määräytyy ensimmäisen talletuksen perusteella.
- Talletuksen tulee pysyä eToro-tilillä vähintään 90 päivän ajan.
- Bonus lisätään tilillesi valitsemanasi osakkeena tai bitcoinina eToron kampanjaehtojen mukaisesti.
- Bonus lisätään tilillesi arviolta seitsemän päivän kuluessa ehtojen täyttymisestä. Käsittely voi kuitenkin kestää pidempään.
- Etu koskee vain uusia asiakkaita. Yksi bonus henkilöä tai kotitaloutta kohden.
- eToro voi muuttaa, keskeyttää tai päättää kampanjan omien ehtojensa mukaisesti.
Bonustasot:
- Talleta 500–999 euroa → saat 90 euroa
- Talleta 1 000–4 999 euroa → saat 150 euroa
- Talleta 5 000–9 999 euroa → saat 350 euroa
- Talleta vähintään 10 000 euroa → saat 550 euroa
Kampanjaan sovelletaan ehtoja. Tarkista ajantasaiset kampanjaehdot, bonusrajat ja kaupankäyntikulut aina eToron sivuilta.
eToro on useita eri omaisuuseriä tukeva alusta, jonka kautta voit sijoittaa osakkeisiin ja kryptovaluuttoihin sekä käydä kauppaa hinnanerosopimuksilla.
Hinnanerosopimukset (CFD) ovat monimutkaisia sijoitusvälineitä, joihin liittyy suuri pääoman nopean menetyksen riski velkavivun käytöstä johtuen. 52 % yksityissijoittajien tileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla tätä palveluntarjoajaa käyttäen. Sinun on syytä harkita, ymmärrätkö hinnanerosopimusten toimintaperiaatteen ja onko sinulla varaa asettaa pääomasi alttiiksi huomattavalle riskille.
Tämä informaatio on tarkoitettu vain tiedon ja koulutuksen tarkoituksiin eikä sitä tulisi pitää sijoitusneuvontana tai sijoitussuosituksena. Aiempi kehitys ei ole tae tulevista tuotoista.
Copy Trading ei ole sijoitusneuvontaa. Sijoitustesi arvo voi nousta tai laskea. Pääomasi on vaarassa.
Pääomasi on vaarassa. Muita kuluja sovelletaan. Lisätietoja etoro.com/trading/fees